피델리티 인덱스 펀드 3종, 이것만으로 포트폴리오가 완성된다

좋은 포트폴리오의 조건은 단 세 가지다

포트폴리오 구성에 대한 조언은 넘쳐나지만, 결국 핵심은 단순합니다. 배당(소득), 성장, 해외 분산. 이 세 가지 역할이 빠짐없이 들어가 있어야 합니다. 피델리티의 인덱스 펀드 중에서 이 세 가지를 각각 가장 잘 수행하는 펀드를 하나씩 골라봤습니다.

인덱스 펀드란 특정 지수를 그대로 따라가는 펀드입니다. 펀드 매니저가 종목을 골라주는 게 아니라, 지수에 포함된 종목을 그대로 보유합니다. 그래서 수수료가 낮고, 장기적으로 안정적인 성과를 보여줍니다.

1. FDV — 배당의 엔진

피델리티 하이 디비던드 ETF(FDV)는 포트폴리오에서 소득을 책임지는 펀드입니다.

미국 대형주와 중형주 가운데 높은 배당을 지급하면서도 배당 성장이 기대되는 기업들을 추적합니다. 상위 보유 종목은 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 브로드컴입니다. 배당 펀드에 이런 이름들이 들어가 있으면 의아할 수 있습니다. 전통적으로 배당 펀드하면 유틸리티나 에너지 기업을 떠올리니까요.

하지만 이 테크 거인들은 규모가 워낙 커서, 이익의 아주 작은 비율만 배당해도 절대 금액이 엄청납니다. 애플만 해도 지난해 배당금으로 150억 달러 이상을 지급했습니다.

핵심 수치를 정리하면 이렇습니다:

항목	수치
배당 수익률	2.8%
5년 배당 성장률	10.85%
연간 주가 상승률	9.16%

배당 수익률 자체도 괜찮지만, 배당 성장률 10.85%가 진짜 매력입니다. 매년 받는 배당금이 두 자릿수로 늘어난다는 뜻이니까요.

2. FNCMX — 성장의 축

피델리티 나스닥 컴포지트 인덱스 펀드(FNCMX)는 계좌를 가장 빠르게 키우는 역할을 합니다.

나스닥 종합지수에 포함된 약 3,000개 기업을 추적하며, 기술과 혁신 분야에 크게 편중되어 있습니다. 참고로 나스닥은 펀드나 기업이 아니라 주식 거래소입니다. 세계 주요 테크 기업 대부분이 나스닥에 상장되어 있어서, 이 거래소를 추적하는 펀드가 자연스럽게 테크 중심이 되는 겁니다.

상위 보유 종목은 애플, 마이크로소프트, 엔비디아, 아마존, 메타입니다. FDV와 일부 종목이 겹치지만 이유가 다릅니다. FDV는 배당 때문에, FNCMX는 성장 때문에 이들을 보유합니다. 기술 섹터 비중이 약 50%에 달합니다.

항목	수치
배당 수익률	0.48%
배당 성장률	6.91%
연간 주가 상승률	17.45%

연간 17.45% 주가 상승률은 이 세 펀드 중 단연 최고입니다. 배당 수익률은 거의 없다시피 하지만, 이 펀드의 존재 이유는 오직 자산 증식입니다.

3. FTIHX — 숨겨진 배당 성장 챔피언

피델리티 토탈 인터내셔널 인덱스 펀드(FTIHX)는 미국 밖의 모든 것을 커버합니다.

선진국(일본, 영국, 독일)부터 신흥국(인도, 중국, 브라질)까지, 5,000개 이상의 글로벌 주식을 추적합니다. 상위 보유 종목은 TSMC, 네슬레, 노보 노디스크, ASML 같은 이름들입니다.

솔직히 말하면, 저도 처음에는 이 펀드를 건너뛸까 생각했습니다. 미국 주식이 지난 10년 넘게 해외 주식을 압도했으니까요. 그런데 포트폴리오에는 미국 경제에 의존하지 않는 자산이 반드시 있어야 합니다. 미국이 나쁜 10년을 맞이할 때, 바닥을 지켜주는 펀드가 바로 이겁니다.

항목	수치
배당 수익률	2.54%
연간 주가 상승률	6.2%
5년 배당 성장률	16.98%

여기서 진짜 놀라운 건 5년 배당 성장률 16.98%입니다. 세 펀드 중 가장 높습니다. 아무도 주목하지 않는 해외 펀드가, 가장 빠르게 배당을 키우고 있다는 사실은 꽤 의미심장합니다.

세 펀드를 한눈에 비교하면

펀드	역할	배당 수익률	배당 성장률	주가 상승률
FDV	소득	2.8%	10.85%	9.16%
FNCMX	성장	0.48%	6.91%	17.45%
FTIHX	해외 분산	2.54%	16.98%	6.2%

각 펀드가 한 가지 역할에 특화되어 있고, 세 개를 합치면 빈 곳이 없습니다. 중요한 건 이 세 펀드를 고른 다음입니다. 같은 펀드라도 비중을 어떻게 배분하느냐에 따라 결과가 완전히 달라집니다. 배당 중심으로 기울이면 월 2,048달러 수입이, 성장 중심으로 기울이면 70만 달러 자산이 가능합니다. 비중 배분이 곧 전략입니다.

FAQ

Q: 인덱스 펀드와 ETF의 차이점은 무엇인가요? A: 인덱스 펀드는 특정 지수를 추적하는 펀드의 총칭이고, ETF는 그중 주식처럼 거래소에서 실시간 매매가 가능한 형태입니다. FDV는 ETF 형태이고, FNCMX와 FTIHX는 뮤추얼 펀드 형태입니다. 추적하는 원리는 동일하지만, 매매 방식과 최소 투자 금액에 차이가 있습니다.

Q: 세 펀드에 겹치는 종목이 있는데 분산이 되는 건가요? A: 네, 됩니다. FDV와 FNCMX에 애플이나 엔비디아가 공통으로 들어있지만, 각 펀드에서 차지하는 비중과 선정 이유가 다릅니다. 그리고 FTIHX는 미국 종목을 아예 포함하지 않아서 지역적 분산이 확실합니다.

Q: 피델리티 계좌가 없으면 이 펀드에 투자할 수 없나요? A: FDV는 ETF라서 어떤 증권사에서든 매수 가능합니다. FNCMX와 FTIHX는 피델리티 뮤추얼 펀드라서 피델리티 계좌가 필요합니다. 다른 증권사를 쓴다면 동일 지수를 추적하는 ETF 대안을 찾을 수 있습니다.