まとまったお金は一括投資？それとも積立投資？データが示す正解

💰 まとまったお金を前にすると手が止まる理由

私たちは「積立投資が正解」と教わってきました。でも、いざまとまったお金ができると、なぜか手が止まってしまいます。

なぜでしょうか？

損失が怖いから？それとも、高値で買ってしまう後悔が怖いから？

結論から言うと、一括投資は82%の確率で勝ちます。 過去50年のうち41年が上昇相場だったからです。

最近の相場上昇により、短期債券などの現金性資産を持っている方も多いでしょう。利回り4%でインフレヘッジができ、下落時には株を買うチャンスも生まれます。

では、短期債券、一括投資、積立投資、どれが最も成績が良いのでしょうか？

バンガードがデータを分析しました：

つまり、1年のうち8ヶ月は一括投資が良く、下落が発生した4ヶ月程度は積立投資が有利でした。

お金は現金のままより、投資された方が良い結果を生むということです。

1,000万円を投資すると仮定します：

投資方法	平均リターン	最悪の損失
年初一括投資	119万円	-171万円
3ヶ月分割購入	96万円	-141万円

一括投資は平均で23万円多く稼げます。米国株は右肩上がりの資産なので、早く投資するほどリターンは大きくなります。

しかし、極端な損失局面を見ると話が変わります：

差額は30万円。資金が大きくなれば、この差も広がります。

ここからは投資性向によって選択が変わります：

→ 確率が低くても3ヶ月分割購入がおすすめ

→ 平均的なリターンを期待して一括投資がおすすめ

ウォーレン・バフェットの投資第1原則は**「絶対にお金を失うな」。第2原則は「第1原則を忘れるな」**です。

お金を失うと複利が崩れます。だからこそ、危機の瞬間でも小さな利益を作る努力が大切なのです。

統計的には一括投資が有利でも、毎週金曜日にインデックスETFを購入する積立投資を選ぶ理由があります。

高い価格で買うこともありますが、株価が下がって安く買えるチャンスも生まれるからです。

コーヒー代を節約して毎週S&P 500を1株ずつ購入し始めて、もう4年が経ちました。1年が52週なので、208株を積み立てたことになります。

長期債券は株式のヘッジとして持っています。次の危機が来たとき、どう動くか見守る予定です。

消費を減らしてそのお金で投資するというスローガン通り、禁煙を始めて投資に参加する人、お酒を減らしてタクシーを控える人もいます。

それぞれの状況は違いますが、老後に備える気持ちは同じです。

正直に言えば、お金になるわけでもなく面倒なことですが、正しい投資習慣を身につけられるという信念で続けています。

82%の確率で一括投資が勝つのは統計的事実です。

しかし、投資で最も大切なのは継続性です。自分の性格に合った方法で、長く続けることが結局勝つ方法ではないでしょうか？

疲れずに一緒に走り続けましょう。🏃‍♂️