4% 룰로 경제적 자유 달성하기: 은퇴 자금 인출 전략 완벽 가이드

🎯 돈을 모았다면, 이제 사용 방법도 알아야죠

지금까지 열심히 투자해서 꽤 많은 자산이 쌓였다면, 이제 사용 방법도 알아야 합니다.

돈을 많이 벌게 될 테니까요. 인출 전략을 세워보겠습니다.

인출 전략으로 가장 유명한 게 4% 룰입니다.

「부에 이르는 가장 단순한 길」에도 나오는 내용인데요. 연 지출의 25배 자산을 확보하는 것부터 시작됩니다.

즉, 월 200만 원을 사용하는 사람은 6억 원의 자산이 있어야 은퇴할 수 있다는 이야기입니다.

월 생활비가 300만 원 정도라면, 9억 원의 자산이 있으면 경제적 자유를 얻을 수 있습니다.

총자산 9억 원을 모았다고 가정해볼게요.

4%로 인출을 잡는 건 경제 위기와 물가 상승을 고려한 결과입니다. 나중에 3,600만 원이 아니라 4천만 원을 인출하는 날도 오게 됩니다.

이 모든 과정을 분석하고 안전마진을 생각한 게 4% 룰입니다.

처음부터 절세 계좌의 돈을 인출하면 될까요? 그건 아닙니다.

이런 순서로 인출하면 절세 계좌는 과세이연 효과를 최대한 누릴 수 있습니다.

심지어 연금저축은 경우에 따라 연수가 올라가면 5.5%에서 3.3%로 세율이 내려갑니다. 그래서 연금 수령은 늦게 할수록 좋습니다.

지금부터 10년간 투자하고 10년 차부터 인출한다고 가정해보겠습니다.

이런 식으로 계산해보면 30년간 인출할 수 있는 돈은 총 약 8억 원 정도가 됩니다.

그리고 공제받지 않은 원금이 있다면 그 돈은 언제든지 인출 가능합니다. 대략적으로 10억 원 정도는 쉽게 인출할 수 있습니다.

연금저축으로 총자산 20억 원을 만들었다고 가정해봅시다.

노후 자금 인출 순서에서 연금이 4순위였듯이, 이건 가장 늦게 찾는 돈입니다.

빠르면 60세, 앞의 원금 8억과 2억을 인출해야 수익금에 도달하므로 적어도 70세는 넘어야 합니다.

그때 되면 소득이 없는 경우가 대부분이므로, 종합과세로 받는 게 더 유리한 구간이 됩니다.

세율	월 인출 가능액
6.6%	약 116만 원
16.5%	약 416만 원

분리과세 16.5%가 높아서 연금저축에 많은 돈을 넣기 꺼려하시는 분이 계시다면, 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다.

인출 전략을 말씀드렸지만, 우리가 가야 할 길은 아직 멉니다.

지치지 말고 함께 달려봅시다!

요즘 같이 복잡한 시대에 오히려 단순한 게 정답이라는 걸 다시 한번 깨닫게 됩니다.

지수 ETF + 채권 + 현금을 잘 운영하면 경제적 자유에 도달할 수 있습니다. 🎯