VTI vs S&P 500: 미국 전체를 품는 ETF, 어떤 걸 선택해야 할까?

🇺🇸 미국 투자, 어떤 ETF를 선택해야 할까?

2026년부터 미국 주식을 매수해 볼까 하시는 분들 계시죠? 종목 수가 너무 많아서 고민이 되실 겁니다.

개별 기업에 투자하기에는 부담스럽고, 지수 ETF를 투자하려는데 상품이 너무 많습니다.

오늘은 투자하기 좋은 ETF 하나를 소개해 드리겠습니다.

📊 지수 ETF의 종류

우리가 보통 투자하는 지수 ETF는 크게 세 가지입니다:

S&P 500: 미국 대표 기업 500개
나스닥: 기술주 중심
다우존스: 전통 우량주 30개

그중에서 가장 대표적인 게 S&P 500이죠. 미국에 상장된 기업 중 대표적인 기업 500개를 모아서 투자하는 지수입니다.

처음 투자한다면 500개의 기업도 불안하다고 생각할 수 있는데요. 미국 전체 주식을 한 번에 투자할 수 있는 ETF가 있습니다.

🌟 VTI: 미국 전체를 품은 ETF

바로 VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)입니다.

「부에 이르는 가장 단순한 길」이란 책에도 나오는 종목이에요. 미국에 상장된 3,533개 기업에 투자하는 ETF입니다.

미국 전체를 품었다고 생각하시면 됩니다.

언젠가 빅테크 기업도 다른 기업으로 교체될 텐데요. 그때도 이 ETF는 종목을 교체하면서 계속 살아남게 됩니다.

🔍 VTI vs S&P 500 상세 비교

항목	VTI	S&P 500 (VOO)
투자 기업 수	3,533개	507개
총 보수	0.03%	0.03%
특징	미국 전체 시장	대형주 중심

VTI를 자세히 보면 S&P 500과 거의 비슷하게 움직입니다. 실제로 S&P 500에 포함된 기업의 비중이 **80%**나 됩니다.

나머지 20%가 3,000개의 기업을 담고 있는 건데요. 시가총액 가중 방식이기 때문에 그 비중이 상대적으로 작습니다.

기업은 망해도 미국은 망하지 않는다고 생각하신다면, 이 ETF도 좋은 선택입니다.

📈 최근 10년 수익률 비교

최근 10년간의 주가 차트를 보면 거의 겹쳐서 움직이는 걸 알 수 있습니다.

그런데 2023년부터 S&P 500이 조금 더 올라가기 시작했습니다. 그 이유는 빅테크 비중이 조금 더 높기 때문입니다.

그래도 10년간의 수익률 차이는 **12.2%**밖에 나지 않습니다.

나중에 빅테크 기업의 주가가 더 크게 조정을 받는다면, VTI가 방어를 더 잘하게 됩니다.

배당금 재투자 효과

배당금을 재투자한 경우 57.2% 더 높은 수익률을 보입니다.

역시 배당금은 웬만하면 재투자해야 합니다. 현재 돈이 필요한 시기가 아니라면 꾸준히 복리로 굴리는 게 가장 좋은 선택입니다.

🇰🇷 국내 상장 S&P 500 ETF

아쉽게도 한국에는 아직 VTI와 동일한 상품이 없습니다.

미국에 직접 투자하신다면 VTI를 고민해 보셔도 좋고요. 국내 상장 S&P 500을 매수하려면 한 주에 얼마나 필요할까요?

주요 운용사별 가격 (2024년 기준)

현재 S&P 500을 매수하려면 한 주에 22,000원~25,000원 정도가 필요합니다.

이 돈은 커피값 아끼거나 배달 음식을 줄이면 당장 매수할 수 있는 금액입니다.

총 비용 비교

같은 지수를 추종하기 때문에 우리가 봐야 할 것은 총 비용입니다.

표면적으로 총 보수만 나오지만, 기타 비용과 매매 중개 수수료까지 더해서 봐야 합니다.

현재 기준으로 총 비용이 가장 저렴한 운용사는 타이거로, **0.104%**입니다. 다른 운용사도 크게 높지는 않아서 코덱스와의 차이는 0.02%밖에 안 됩니다.

이 정도 차이로 갈아타는 건 오히려 손해 볼 수 있고요. 처음 매수하신다면 지금 저렴한 타이거가 괜찮습니다.

💰 적립식 투자 시뮬레이션

최근 10년 동안의 연평균 수익률은 **14.66%**나 됩니다. 꽤 높죠.

10년 동안 투자를 했다면 자산이 세 배 이상 증가했다는 이야기입니다.

월 30만 원 적립식 투자 결과 (연 14.66% 수익률 가정)

투자 기간	예상 자산
10년	약 8,800만 원
20년	약 4억 3천만 원
30년	약 19억 4천만 원

지금 20~30대라면 노후를 위해서 30만 원씩 30년 투자해야겠죠.

40대 이상이라면 속상하지만 조금 더 금액을 높여야 합니다.

🎯 결론: 어떤 ETF를 선택할까?

투자 성향	추천 ETF
미국 대형주 집중	S&P 500 (VOO, SPY)
미국 전체 분산	VTI
국내 상장 원하면	타이거 S&P 500
기술주 비중 높이고 싶으면	나스닥 (QQQ)

결국 S&P 500과 같은 지수 ETF, 채권, 그리고 현금을 잘 운영하면 경제적 자유에 도달할 수 있습니다.

지금도 늦지 않았으니까 함께 투자하고 싶은 분들은 시작해 보시기 바랍니다. 🚀